第２６卷第２期 邮政研究 Ｖｏ１．２６ Ｎｏ．２ ２０１０年３月 Ｓｔｕｄｉｅｓ ｏｎ Ｐｏｓｔｓ Ｍａｒ．２０１０ 文章编号：１００７—５３９９（２０１０）０２—０００１—０３ 邮政储蓄银行快速发展的思考 文忠长 （中国邮政储蓄银行黔东南州分行，贵州 凯里 ５５６０００） 摘要：文章分析了邮政储蓄银行发展面临的机遇和挑战，并从加强基础设施建设、提高员工待遇、制 定战略规划等方面探讨了邮政储蓄银行快速发展的策略。 关键词：基础设施；战略规划；人才；市场；信贷 中图分类号：Ｆ６１ 文献标识码：Ａ 自党的十七大胜利召开以来，统筹城乡发展，推进社会 决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会的大局 主义新农村建设成为全党工作的重中之重。因此，解决好农 和加快中国农民脱贫致富的重要使命，是党和义不容辞 业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会的大局。自从 的责任。西部农村人均收入和全国农村人均收入的对比情况 中国农业银行宣布退出农村市场以来，目前只剩下农村信用 见表１。 合作社和邮政储蓄银行共同分享农村市场，这为邮政储蓄银 表１ 西部农村人均收入和全国农村人均收入的比较 行提供了得天独厚的发展机遇。 ２００２年２００３年２００４年２００５年２００６年２００７年 １ 邮政储蓄银行具有得天独厚的发展机遇 １．１ 邮政储蓄银行具有一定的品牌知名度 邮政储蓄银行享有“中国邮政”的品牌知名度，能够吸 纳广大农户的存款，为邮政储蓄银行信贷提供雄厚的资金。 邮政储蓄白１９８６年恢复开办以来，经过２Ｏ多年的发展，现 资料来源：国家统计局相关资料 已建成遍布全国城乡，覆盖面最广，交易额最多的个人金融 从表１中可以清晰地看出，全国农村人均收入尤其是西 服务网络：拥有储蓄营业网点３．６万个，汇兑营业网点４．５ 部农村人均收入比较低，是制约中国农村经济发展的根源。 万个，国际汇款营业网点２万个，ＡＴＭ机近１万台。其中， 要帮助中国广大农民解决资金缺乏问题，一方面要靠国家对 ６Ｏ 的储蓄网点和７Ｏ 的汇兑网点分布在农村地区，成为 农村的资金投入力度和优惠；另一方面需要金融系统提 沟通城乡居民个人结算的主渠道。特别是在～些边远地区， 供更加灵活、安全、可靠的小额贷款。由于国有四大银行和 邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务。 其他商业银行的贷款数额较大，很难为中国广大农户提供资 截至２００６年底，邮政储蓄银行存款余额达到１．６万亿 金援助。自从中国农业银行宣布退出农村市场以来，目前只 元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过 剩下农村信用合作社和邮政储蓄银行共同分享农村市场。邮 １．４亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过２．１ 政储蓄银行借鉴了２００６年获得诺贝尔奖的世界银行家穆罕 万亿元，其中从城市汇往农村的资金达１．３万亿元。在邮政 默德・尤努斯博士倡导的“不用任何抵押，穷人也能贷款； 储蓄投保的客户接近２ ５００万户，占整个银行保险市场的五 没有一点利息，乞丐也能借钱”的乡村银行理念，推出无抵 分之一。 押的小额贷款，受到了广大老百姓的热烈欢迎，并且在很大 邮政储蓄银行之所以发展这么快，其根本原因在于邮政 程度上解决了广大农户发展农村经济的融资问题，所以说邮 储蓄享有“中国邮政”颇高的知名度，邮政储蓄的企业文化 政储蓄银行具有广阔的农村市场。 在广大老百姓的心中已经根深蒂固，广大农户都愿意到邮政 １．３ 邮政储蓄银行可为大学毕业生提供创业资金 储蓄银行存款、汇款，可以说邮政储蓄银行是老百姓的银 众所周知，中国大学生的就业形势越来越严峻。据统 行。 计，２００５年全国大学毕业生待业人数超过９Ｏ万人，而２００６ １．２ 邮政储蓄银行具有广阔的农村市场 年达到１２１万人，２００７年达到１４４万人，２００８年将近２００ 在中国近ｌ４亿人口中，农村人口占了近ｌＯ亿，因此解 万人，预计２００９年全国将有超过３００万毕业生无法实现就 第２期 邮政研究 第２６卷 业。中国大学生就业难的根源主要在于中国经济产业结构不 合理，直接导致中国社会就业岗位不能满足大学生日益增长 的就业需求。为解决中国大学生就业难的问题，中国推 行起步较晚，人力资源严重缺乏 据某市邮政储蓄银行人员 学历统计，该行在岗职工８８１人，其中中专学历者占全部职 工的２Ｏ ，大学学历仅占全部职工的４ ，初中学历以下却 出了积极的就业，其中包括大力鼓励大学生创业，以创 业带动就业，让更多的大学生成为创业者。然而大学生创业 占７６％；专业技术人员１７５名， 其中 高 级管理人员占 ０．２ ，信息技术、计算机、金融方面酌高层次人才仅占 ０．９ ．近年来，农村邮政储蓄银行大量使用劳务工，农民 需要大量的创业资金，需要更加宽松、灵活的小额信贷。邮 政储蓄银行推出的小额贷款可以很好地解决中国大学生创业 的融资问题，而大学生创业也会为邮政储蓄银行提供发展契 机。 劳务工占农村支局职工的６３ ，而拥有大专学历的劳务工 由于工作没有保障，不能受到足够重视，无心关注邮政储蓄 银行的发展与建设。 １．４ 个体、私营企业的小额信贷会加速邮政储蓄银行的快 ２．３信贷业务准入门槛过高导致邮政储蓄银行市场空问狭 速发展 小 据统计，我国中小企业目前已达２ ９３０万家，占全国企 中国邮政储蓄银行贷款的对象主要是各类私营企业、个 业总数的９５ 以上，其企业总产值、利税总额和出口总额 体工商户和农户；贷款的种类为商户保证贷款、商户联保贷 分别占全国企业的６Ｏ 、４Ｏ 和６０ ，并创造了７５ 的城 款、农户保证贷款和农户联保贷款＃贷款金额为农户最高可 镇就业机会。我国中小企业已成为国民经济中一支重要且活 贷５万元，商户最高可贷１Ｏ万元；贷款期限为１～ｌ２个月， 跃的力量，对经济发展起着战略性作用。然而，受全球经济 并且要求至少１～２名事业单位员工或公务员提供担保方可 金融危机冲击和国内经济周期性收缩双重因素的影响，我国 贷款。从中国邮政储蓄银行信贷管理模式看，由于信贷业务 宏观经济下行的风险正在加大，企业经营环境普遍趋紧，小 准入门槛过高，将许多可以轻松贷款、快速还款的信贷客户 企业经营效益下滑、资金链紧张、还款能力下降的现象日益 拒于邮政储蓄银行大门之外，导致中国邮政储蓄银行的信贷 突出，融资难成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。由于国 业务市场空间狭小。因此，中国邮政储蓄银行要想在激烈的 有四大银行和其他商业银行的贷款额度较大，很难为我国中 市场竞争中求得生存和发展相当困难。 小企业提供资金援助。目前邮政储蓄银行刚刚推出的小额信 贷正好满足我国中小型企业的发展要求，同时中小型企业的 ３促进邮政储蓄银行快速发展的对策 ． 大量信贷也能促进邮政储蓄银行的快速发展。 ３．１加强软硬件基础设施建设，拓展服务覆盖面 虽然中国邮政储蓄银行在中国老百姓心中的影响根深蒂 ２邮政储蓄银行发展面临的严峻挑战 固，但由于中国邮政储蓄银行的基础设施薄弱，业务空间狭 ２．１ 邮政储蓄银行起步晚、规模小，软硬件设施发展滞后 小、简陋等因素已经成为严重制约中国邮政储蓄银行快速发 ２００６年６月，中国银监会批准筹建中国邮政储蓄银行， 展的根源。为吸引更多客户，提高服务效率；中国邮政储蓄 ２００６年ｌ２月３１日，经同意，银监会正式批准由中 银行应加强基础设施建设，拓展业务空间，实现业务空间和 国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限 办公地点的有效衔接，不断满足日益增长的市场发展需求。 责任公司。与国有四大银行和其他商业银行成立几十年的资 ３．２提高邮政储蓄银行员工待遇，加强员工队伍建设 历相比，中国邮政储蓄银行的起步非常晚，导致中国邮政储 由于待遇不高，邮政储蓄银行很难引进高学历、高层次 蓄银行的软件设施和硬件设施发展非常滞后，特别是硬件基 的骨干人才，即便招聘进来，日后也易往薪酬待遇更高的单 础设施，如办公地点、业务空间都比较简陋、狭小，无法适 位流动。因此，邮政储蓄银行应该采取特殊措施，吸引大量 应日益增长的市场发展需求。到目前为止，还有很多网点没 高学历、高层次的骨干人才到邮政储蓄银行工作，并遏制高 有最基本的设施，特别是在炎热的天气，很多客户满头大汗 学历、高层次员工外流的势头。对于长期献身邮政储蓄银行 地排队，客户抱怨和投诉较多，客户流失严重，最终导致中 的劳务工、聘用工，应在工资、福利等各方面给予更加丰厚 国邮政储蓄银行的服务质量下降，长期树立的良好的“邮政 的待遇。加强员工企业文化教育，增强教育工作者强烈的使 储蓄”知名品牌也受到前所未有的冲击。此外，邮政储蓄银 命感和责任感，并通过各种途径提高员工的整体素质，加强 行信贷业务部的网点也非常少，还与其他业务部相分离，以 员工队伍建设。 致很多信贷客户很难找到邮政储蓄银行的信贷部，最终导致 ３．３树立以人为本的战略管理，增强员工凝聚力和向心九 邮政储蓄银行的信贷业务处于被动发展状态。 在日益激烈的社会竞争中，银行间的竞争主要表现为人 ２．２ 邮政储蓄银行缺乏专业人才 才的竞争和企业凝聚力的较量。因此，要使员工自觉地与邮 在当今世界，拥有雄厚的人力资本是决定一家企业能否 政储蓄银行同呼吸、共命运，把企业的兴衰与个人的前途联 在激烈的市场竞争中求得生存和发展的根本条件。美国次贷 系起来，就要树立以人为中心的战略管理，增强企业的凝聚 危机的经验和教训告诉我们，加强金融监管和防范是化解金 力：一是加强领导班子的思想作风建设，提高领导干部廉洁 融危机最有效的途径。因此，在金融系统注入高学历、高层 自律的自觉性，发挥人格作用，取信予员工；二是坚持尊重 次的骨干人才是银行发展的必备条件。由于中国邮政储蓄银 人、理解人、关心人的思想政治工作原则，创造一个使员工 第２期 文忠长：邮政储蓄银行快速发展的思考 第２６卷 ＩＡＴＡ预计：２０ １ ０年航空货运量增长，但损失依然惨重 国际航空运输协会（ＩＡＴＡ）预计，由于低收益和高 年有望增长４．５ ，客运总量将恢复到２００７年的峰值。 成本的联合效应，在经历了２００９年航空货运量下降１３ 但由于商务旅客量大幅减少，而且大部分旅客的选择从商 后，２０１０年航空货运量有望增长７ ，但航空运输业仍会 务舱级别下降到经济舱级别，因此航空客运收益很难在 损失惨重。 ２００９年下降１２ 的困境中恢复过来。 ＩＡＴＡ表示，２０１０年国际航空货运需求有望增长 从成本角度看，与２００９年原油价格每桶６１．８美元相 ７ ，达到３ ７７０万吨，但货运总量仍将比２００７年货运高 比，２０１０年的原油价格将达到每桶７５美元，占经营成本 峰时期的４ １８０万吨低１Ｏ ．２００９年航空货运收益骤降 的２６ ．这一比例比２００８年原油在经营成本中的占比 １５％，２０１０年的收益只会比２００９年小幅上涨０．９ ，基 （３２ ）低很多，但相当于２００１、２００２年（１３ ）的两 本保持稳定。 倍。 ＩＡＴＡ评论道，由于枯竭的库存需要及时补充，货运 ２０１０年，全球航空运输业的净亏损预计将达到５６亿 需求比世界贸易增长得快。但一旦库存补充完成，货运需 美元，而之前预计会损失３８亿美元。２００９年，ＩＡＴＡ预 求的增长速度将会回落，与世界贸易的增速保持同步。 计全球航空运输业的净亏损为ｌ１亿美元。 得以充分发挥聪明才智、实现自我价值的良好环境；三是树 设，提高服务效率，力争把邮政储蓄银行的信贷业务部建成 立具有时代特色的先进模范人物，发挥先进典型的导向作 一个积极、主动、低价、高效的信贷服务体系，与此同时， 用；四是营造民主、平等、团结、和谐的人际关系，提高员 加强信贷监管、信贷防范，化解信贷危机管理，确保中国邮 工的民主和参与意识；五是关心员工生活，为员工排忧解 政储蓄银行在激烈的市场竞争中更加健康、安全、有序地发 难， 增强员工的归属感；六是塑造富有魅力的企业形象，增 展。 强邮政储蓄银行员工的荣誉感和自豪感。 ３．６推进信贷改革，放宽信贷准入门槛 要始终把实现好、维护好、发展好最广大员工的根本利 由于邮政储蓄银行信贷准入门槛过高，许多有潜力的信 益作为中国邮政储蓄银行一切工作的出发点和落脚点，尊重 贷客户被排斥在邮政储蓄银行的大门之外，而尤努斯博士倡 员工的主体地位，发挥员工的首创精神，保障员工的各项权 导的无抵押的乡村银行理念又被农村信用社或其他银行采 益，走道路，促进邮政储蓄银行全体员工的全面发 用，邮政储蓄银行的信贷业务发展阻碍重重。因此，中国邮 展，做到发展为员工，发展依靠员工，发展成果由员工共 政储蓄银行应思想，积极推进信贷改革，放宽信贷 享。 准人门槛，大胆地开发大量“贷得出，还得起”的信贷客 ３．４建立以质量求生存、以信誉求发展的战略规划 户。只有思想、实事求是地推进信贷改革，放宽信 建立以质量求生存，以信誉求发展的经营战略规划是当 贷准入门槛，才能促使邮政储蓄银行在激烈市场竞争中取得 今企业在激烈的市场竞争中一贯追求的企业核心文化。中国 又好又快的发展。 邮政储蓄银行要全面加强质量管理，建立质量保证体系，提 高每位员工的工作责任感、事业心和业务操作技能；积极倡 参考 文 献 导质量意识，为社会进步和经济发展提供高质量的服务，满 １ ．高举中国特色社会主义伟大旗帜为夺取全面建设小 足用户多层次需求，促进邮政储蓄银行业务发展，打造以质 康社会新胜利而奋斗——在中国党第十七次全国代表大会上的 量求生存、以信誉求发展的中国邮政储蓄银行企业核心文 报告．人民日报，２ＯＯ７—１Ｏ一２５ 化。 ２中国大学生就业网：ＷＷＷ．ｃｈｉｎａ—ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ．ｃｏｍ／１Ｋ２００８— ３．５ 完善信贷业务体系，提高信贷效率 １２—２４ 不断健全和完善中国邮政储蓄银行的信贷业务，促进邮 ３ 中华人民共和国国家统计局编．中国统计年鉴．北京：中国 政储蓄银行信贷业务的协调发展，是决定中国邮政储蓄银行 统计出版社，２００７ 能否在激烈的市场竞争中生存和发展的关键。因此，为适应 ４・史昭武．试论邮政企业经营决策的科学化．邮政研究， １９８７．２ 市场发展的需求，中国邮政储蓄银行必须不断健全和完善信 贷业务部，将信贷部和储蓄部合二为一，拓展业务空间，提 收稿日期：２００９—０９—２１ 高业务效率，建立分工合理、决策科学、执行顺畅、监督有 作者简介：文忠长（１９８２～），男，贵州丹寨人，主要从事公共 力的信贷业务体系。除此之外，还要加强信贷职责部门建 研究。
