宁波银行2020年财务分析详细报告

一、资产结构分析 1.资产构成基本情况

2018年 数值 111,2,335.5 0 13,476,674.3 0 366,844.8 636,979.4 34,699.6 百分比(%)

资产构成表(万元)

项目名称 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

- 18.79

- 0.45 0.45 0.07

总资产 流动资产 交易性金融资产 非流动资产 递延所得税资产 固定资产 无形资产 100.00 131,771,70 4.6 - 0 12.07 24,8,165. 8 - 0 0.33 485,820.3 0.57 4,809.7 0.03 38,057.2 100.00 162,674,90 0 - 0 18. 30,563,000 - 0 0.37 739,300 0.49 727,600 0.03 119,900

2.流动资产构成特点

内部资料，妥善保管 第 1 页 共 27 页

流动资产构成表(万元)

项目名称 流动资产 交易性金融资产 2018年 数值 13,476,674.3 百分比(%) 0 - 2019年 数值 - 24,8,165. 8 百分比(%) 0 - 2020年 数值 百分比(%) 0 - -

- 30,563,000 3.资产的增减变化

2020年总资产为162,674,900万元，与2019年的131,771,704.6万元相比有较大增长，增长23.45%。

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4.资产的增减变化原因

以下项目的变动使资产总额增加：交易性金融资产增加5,673,834.2万元，递延所得税资产增加253,479.7万元，固定资产增加82,790.3万元，无形资产增加81,842.8万元，共计增加6,091,947万元；以下项目的变动使资产总额减少：投资性房地产减少28万元，在建工程减少100,735.6万元，共计减少100,763.6万元。各项科目变化引起资产总额增加30,903,195.4万元。

5.资产结构的合理性评价

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2020年企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。

6.资产结构的变动情况

资产主要项目变动情况表(万元)

项目名称 2019年 数值 差值 1 0 5 0 - 增长率(%) 数值 2020年 差值 23.45

- 22.8

- 52.18 12.84 215.05 4 0 增长率(%) 总资产 流动资产 交易性金融资产 非流动资产 递延所得税资产 固定资产 无形资产 131,771,7020,129,369.4.6 0 8 0 18.03 162,674,90 30,903,195.0 0 24,8,165.11,412,491. 84.68 30,563,000 5,673,834.2 - 0 0 485,820.3 118,975.5 4,809.7 7,830.3 38,057.2 3,357.6 32.43 739,300 253,479.7 1.23 727,600 82,790.3 9.68 119,900 81,842.8 二、负债及权益结构分析 1.负债及权益构成基本情况

宁波银行2020年负债总额为150,775,600万元，实收资本为600,800万元，所有者权益为11,9,300万元，资产负债率为92.69%。在负债总额中，流动负债为0万元，占负债和权益总额的0%；非流动负债为0万元，占负债和权益总额的0%。

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负债及权益构成表(万元)

项目名称 2018年 数值 111,2,335.5 百分比(%) 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

负债及权益总额 100.00 131,771,70 4.6 7.28 10,073,611. 1 - 0 92.72 121,698,09 3.5 100.00 162,674,90 0 7. 11,9,300 - 0 92.36 150,775,60 0 所有者权益 流动负债 非流动负债 8,122,986.8 0 103,519,348.7 7.31

- 92.69

2.流动负债构成情况

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3.负债的增减变化情况

2020年负债总额为150,775,600万元，与2019年的121,698,093.5万元相比有较大增长，增长23.%。2020年企业负债规模有较大幅度增加，负债压力有较大幅度的提高。

负债主要项目变动情况表(万元)

项目名称 2019年 数值 差值 8 0 - 增长率(%) 数值 2020年 差值 23.

- 233.21 19.45 4.72

- 32.93 -11.95 5 0 增长率(%) 总负债 流动负债 交易性金融负债 应交税费 应付职工薪酬 非流动负债 预计负债 应付债券 121,698,0918,178,744.3.5 0 17.56 150,775,60 29,077,506.0 0 1,088,097.7 1,088,097.7 332,350.6 258,306.4 243,035.8 18,217.8 0 21,288,575. 444,841.1 9 0 212,293.4 212,293.4 - 3,625,700 2,537,602.3 348.85 397,000 ,9.4 8.1 254,500 11,4.2 - 0 0 - 282,200 69,906.6 2.13 -2544275.918,744,300 0 4.负债的增减变化原因

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以下项目的变动使负债总额增加：交易性金融负债增加2,537,602.3万元，预计负债增加69,906.6万元，应交税费增加,9.4万元，应付职工薪酬增加11,4.2万元，共计增加2,683,622.5万元；以下项目的变动使负债总额减少：应付债券减少2,544,275.9万元，共计减少2,544,275.9万元。各项科目变化引起负债总额增加29,077,506.5万元。

5.权益的增减变化情况

2020年所有者权益为11,9,300万元，与2019年的10,073,611.1万元相比有较大增长，增长18.12%。

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2018年 数值 8,122,986.8 520,855.5 1,121,920.5 594,286.4 3,244,799.3 增长率(%)

所有者权益变动表(万元)

项目名称 2019年 数值 42 10,073,611. 1 2.74 562,833 27.78 1,878,513.4 22.35 724,958.5 25.39 4,069,469.9 增长率(%) 2020年 数值 增长率(%) 18.12 6.75 40.55 19.07 17.75

所有者权益合计 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 24.01 11,9,300 8.06 600,800 67.44 2,0,300 21.99 863,200 25.42 4,791,900 6.权益的增减变化原因

以下项目的变动使所有者权益增加：资本公积增加761,786.6万元，未分配利润增加722,430.1万元，盈余公积增加138,241.5万元，实收资本增加37,967万元，少数股东权益增加8,573.6万元，共计增加1,668,998.8万元；以下项目的变动使所有者权益减少：其他综合收益减少111,982.6万元，共计减少111,982.6万元。各项科目变化引起所有者权益增加1,825,688.9万元。

三、实现利润分析 1.利润总额

2020年利润总额为1,5,500万元，与2019年的1,521,7.3万元相比有所增长，增长8.13%。利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。

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2.营业利润

2020年营业利润为1,650,000万元，与2019年的1,528,955.6万元相比有所增长，增长7.92%。以下项目的变动使营业利润增加：投资收益增加263,947万元，共计增加263,947万元；以下项目的变动使营业利润减少：公允价值变动收益减少331,914.1万元，管理费用增加357,125.6万元，营业税金及附加增加7,466.1万元，共计减少696,505.8万元。各项科目变化引起营业利润增加121,044.4万元。

3.投资收益

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2020年投资收益为918,000万元，与2019年的654,053万元相比有较大增长，增长40.36%。

4.营业外利润

2020年营业外利润为负4,500万元，与2019年负7,166.3万元相比亏损有较大幅度减少，下降37.21%。

5.经营业务的盈利能力

实现利润增减变化表(万元)

项目名称 营业收入 利润总额 营业利润 投资收益 营业外利润 2018年 数值 2,3,030.4 1,149,755.1 1,154,581.5 507,265.6 增长率(%) 2019年 数值 增长率(%) 14.28 3,508,139.1 13.13 1,521,7.3 13.42 1,528,955.6 51.66 654,053 2020年 数值 增长率(%) 17.19 8.13 7.92 40.36 37.21

21.26 4,111,100 32.36 1,5,500 32.43 1,650,000 28.94 918,000 -48.48 -4,500 -4,826.4 -191.43 -7,166.3 6.结论

在营业收入迅速扩大的同时，营业利润也有所增长，企业扩大市场销

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售的战略是成功的，经营业务开展良好。

四、成本费用分析 1.成本构成情况

宁波银行2020年成本费用总额为1,594,100万元，其中：管理费用为1,560,900万元，占成本总额的97.92%；营业税金及附加为33,200万元，占成本总额的2.08%。

成本构成表(占成本费用总额的比例)(万元)

项目名称 成本费用总额 营业成本 营业税金及附加 销售费用 管理费用 财务费用 研发费用 2018年 数值 百分比(%) 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

- 2.08

- 97.92

- -

1,016,399 0 20,008.4 0 996,390.6 0 0 100.00 1,229,508.3 - - 0 0 1.97 25,733.9 98.03 1,203,774.4 - - 0 0 100.00 1,594,100 - 2.09 - 0 33,200 0 97.91 1,560,900 - - 0 0 2.总成本变化情况及原因分析

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宁波银行2020年成本费用总额为1,594,100万元，与2019年的1,229,508.3万元相比有较大增长，增长29.65%。以下项目的变动使总成本增加：管理费用增加357,125.6万元，营业税金及附加增加7,466.1万元，共计增加3,591.7万元。

成本构成变动情况表(占营业收入的比例)(万元)

项目名称 营业收入 营业成本 营业税金及附加 销售费用 管理费用 财务费用 研发费用 2018年 数值 2,3,030.4 0 20,008.4 0 996,390.6 0 0 百分比(%) 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

- 0.81

- 37.97

- -

100.00 3,508,139.1 - - 0 0 0.69 25,733.9 34.44 1,203,774.4 - - 0 0 100.00 4,111,100 - 0.73 - 0 33,200 0 34.31 1,560,900 - - 0 0

3.营业成本控制情况

4.销售费用变化及合理性评价 5.管理费用变化及合理性评价

2020年管理费用为1,560,900万元，与2019年的1,203,774.4万元相比

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有较大增长，增长29.67%。2020年管理费用占营业收入的比例为37.97%，与2019年的34.31%相比有较大幅度的提高，提高3.65个百分点。管理费用占营业收入的比例大幅度提高，与之同时，营业利润明显上升。管理费用增加是合理的。

6.财务费用变化情况 五、现金流量分析 1.现金流入结构分析

2020年现金流入为274,138,500万元，与2019年的242,099,232万元相比有较大增长，增长13.23%。企业的主要现金来源项目是收回投资所收到的现金，占企业当期现金流入总额的74.06%。企业处于投资结构大调整阶段。企业投资结构的调整并没有对当期的经营活动带来负面影响。

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现金流入结构表(万元)

项目名称 2018年 数值 546,115,441.6 百分比(%) 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

现金流入总额 销售商品、提供劳务收到的现金 100.00 242,099,23 2 - 0 88.69 179,527,51 2.4 0.19 - 0 0 100.00 274,138,50 0 - 0 74.15 203,038,90 0 - 799,800 - 0 0 -

收回投资所收到的现金 484,343,907.7 吸收投资收到的现金 取得借款收到的现金 取得投资收益所收到的现金 其它 1,018,5.7 0 1,713,172.3 59,039,715.9 74.06

0.29

- 0.72

0.31 1,534,585.2 10.81 61,037,134. 4 0.63 1,982,700 25.21 68,317,100 24.92

2.现金流出结构分析

2020年现金流出为274,661,600万元，与2019年的240,460,410.4万元相比有较大增长，增长14.22%。表明企业进行投资扩展，进行结构调整。

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最大的现金流出项目为投资所支付的现金，占现金流出总额的75.97%。

现金流出结构表(万元)

项目名称 2018年 数值 547,995,987.7 百分比(%) 2019年 数值 百分比(%) 2020年 数值 百分比(%) 100.00

现金流出总额 购买商品、接受劳务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的各项税费 购建固定资产、无形资产 100.00 240,460,41 0.4 - 0 100.00 274,661,60 0 - 0 0 617,858.3 427,171.6 - 0.36 0.21 0.07

0.11 758,720.1 0.08 287,905.2 0.02 260,851.7 88.81 183,231,91 8.9 7.54 36,888,548. 5 0.19 726,612.5 3.25 0.32 1,002,300 0.12 565,800 0.11 182,000 76.20 208,653,20 0 15.34 34,406,000 0.30 773,500 7.61 和其他长期资产所支付的 129,048.7 现金 投资所支付的现金 486,8,601.1 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息所支付的现金 其它 41,324,594.2 1,021,869.6 75.97

12.53

0.28 10.59

内部资料，妥善保管 第 15 页 共 27 页

17,826,844.2 18,305,853.5 29,078,800 3.现金流动的稳定性

2020年，营业收到的现金有较大幅度增加，企业经营活动现金流入的稳定性提高。2020年，工资性支出有较大幅度增加，现金流出的刚性明显增强。2020年，现金流入项目从大到小依次是：收回投资收到的现金；取得投资收益收到的现金；吸收投资收到的现金；收到其他与经营活动有关的现金。现金流出项目从大到小依次是：投资支付的现金；偿还债务支付的现金；支付给职工以及为职工支付的现金；支付的其他与经营活动有关的现金。

现金流入流出对比表

流入项目 收回投资收到的现金 取得投资收益收到的现金 吸收投资收到的现金 收到其他与经营活动有关的现金 无形资产和其他长期资产收回的现金净额 数值(万元) 203,030,800 1,982,700 799,800 349,800 8,100 流出项目 投资支付的现金 偿还债务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的其他与经营活动有关的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 数值(万元) 208,653,200 34,406,000 1,002,300 807,100 773,500 4.现金流动的协调性

2020年宁波银行投资活动需要资金3813600.00万元；经营活动创造资金6077100.00万元。投资活动所需要的资金能够被企业经营活动所创造的现金净流量满足。2020年宁波银行筹资活动需要净支付资金

2786600.00万元，总体来看，当期经营、投资、融资活动使企业的现金净流量减少。

5.现金流量的变化情况

2020年现金及现金等价物净增加额为负560,500万元，与2019年的

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1,7,853.7万元相比，2020年出现现金净亏空，亏空560,500万元。 2020年经营活动产生的现金流量净额为6,077,100万元，与2019年的4,033,863.1万元相比有较大增长，增长50.65%。

2020年投资活动产生的现金流量净额为负3,813,600万元，与2019年负2,430,673万元相比投资有较大幅度增加，增加56.%。

2020年筹资活动产生的现金流量净额为负2,786,600万元，与2019年的35,631.5万元相比，2020年筹资活动减少现金2,822,231.5万元。

6.现金流量的充足性评价

现金偿债能力指标

项目名称 现金流动负债比(%) 经营偿债能力 现金流动资产比(%) 经营还债期 债务偿还率(%) 2018年 0 -0.05 0 -4.09 198.26 2019年 0 0.03 0 5.28 173.28 2020年 0 0.04 0 3.08 183.55

注释：

1.现金流动负债比=现金及现金等价物净增加额/流动负债合计 2.经营偿债能力=经营活动产生的现金流量净额/负债总额 3.现金流动资产比=现金及现金等价物净增加额/流动资产合计 4.经营还债期=带息负债/经营活动产生的现金流量净额 5.债务偿还率=偿还债务支付的现金/带息负债

7.现金盈利情况分析

从经营活动现金净流量来看，经营活动产生的现金流量净额占营业收入的147.82%。表明企业经营活动创造现金的能力很强，\"造血\"功能很强。2020年销售现金收益率为147.82%，与2019年的114.99%相比有较大幅度的提高，提高32.84个百分点。经营活动的\"造血\"功能趋于提高。2020年资产现金报酬率为-0.34%，2019年为1.25%。从变化情况来看，企业2020年总资产净现率有所下降。

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现金盈利能力指标

项目名称 销售现金收益率(%) 资产现金报酬率(%) 收益净现率(%) 资本现金收益率(%) 2018年 -176.21 -1.66 -454.33 -22.86 2019年 114.99 1.25 292.5 16.36 2020年 147.82 -0.34 401.5 -4.71

注释：

1.销售现金收益率=经营活动产生的现金流量净额/营业收入 2.资产现金报酬率=现金及现金等价物净增加额/资产总计 3.收益净现率=经营活动产生的现金流量净额/净利润

4.资本现金收益率= 现金及现金等价物净增加额/所有者权益

8.现金流动的有效性评价

从经营活动现金流入情况来看，宁波银行2020年销售活动回收现金的能力很差，销售含金量很差。与上期相比，2020年企业的销售收现没有发生多大变化。

9.自由现金流量分析

通过企业的经营努力，2020年创造的自由现金流量为1513600.00万元。2020年经营活动扩大后，企业可支配的自由现金流量为1513600.00万元。当期经营活动的扩大，没有给企业的自由现金流量带来多大影响，表明经营活动平稳开展。

六、偿债能力分析 1.支付能力及还债期

从支付能力来看，宁波银行2020年是有现金支付能力的，其现金支付能力为30,563,000万元。

2.流动比率 3.速动比率

4.短期偿债能力变化情况

企业的短期偿债能力有所提高。

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5.短期付息能力

从短期来看，企业拥有支付利息的能力。

6.长期付息能力

本期财务费用为负，无法进行长期付息能力判断。

7.负债经营可行性

从资本结构和资金成本来看，宁波银行2020年的带息负债为18,744,300万元，企业的财务风险系数为2.58。

七、盈利能力分析 1.盈利能力基本情况

宁波银行2020年的营业利润率为40.14%，总资产报酬率为1.12%，净资产收益率为13.78%，成本费用利润率为103.22%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为132,076,300万元，经营资产的收益率为1.25%，而对外投资的收益率为23538.46%。

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盈利能力指标表(%)

项目名称 营业毛利率 营业利润率 成本费用利润率 总资产报酬率 净资产收益率 2018年 99.31 39.91 113.12 1.07 16.21 2019年 99.27 43.58 123.77 1.25 15.16 2020年 99.19 40.14 103.22 1.12 13.78

2.内部经营资产和对外长期投资的盈利能力

宁波银行2020年经营资产的收益率为1.25%，与2019年的1.43%相比变化不大。2020年对外长期投资业务的盈利能力为23,538.46%，与2019年的16,651.04%相比有较大幅度的提高，提高6,887.42个百分点。

3.对外投资的盈利能力

尽管投资收益有较大幅度的增长，但对外投资总额也增幅较大，相对来看，对外投资业务的盈利能力并没有提高。

4.内外部资产盈利能力比较 5.净资产收益率

2020年净资产收益率为13.78%，与2019年的15.16%相比有所降低，降低1.38个百分点。但这种较高的资本收益率是由较高的负债水平支持的，

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企业经营风险是较大的。

6.净资产收益率变化原因

2020年净资产收益率比2019年下降的主要原因是：2020年净利润为1,513,600万元，与2019年的1,379,084.4万元相比有所增长，增长9.75%。2020年平均所有者权益为10,986,455.55万元，与2019年的9,098,298.95万元相比有较大增长，增长20.75%。净利润增加速度慢于平均所有者权益的增长速度，致使净资产收益率下降。

7.总资产报酬率

2020年总资产报酬率为1.12%，与2019年的1.25%相比变化不大。

8.总资产报酬率变化原因 9.成本费用利润率变化情况

从成本费用投入的经济效益来看，2020年成本费用利润率为103.22%，与2019年的123.77%相比有较大幅度的降低，降低20.55个百分点。2020年期间费用投入的经济效益为105.42%，与2019年的126.42%相比有较大幅度的降低，降低21个百分点。

10.成本费用利润率变化原因

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2020年成本费用投入经济效益比2019年下降的主要原因是：2020年实现利润为1,5,500万元，与2019年的1,521,7.3万元相比有所增长，增长8.13%。2020年成本费用总额为1,594,100万元，与2019年的1,229,508.3万元相比有较大增长，增长29.65%。实现利润增加速度慢于成本费用总额的增长速度，致使成本费用投入经济效益下降。

八、营运能力分析 1.存货周转天数 2.存货周转天数变化原因 3.应收账款周转天数变化情况

宁波银行2020年应收账款周转天数为0.00天，2019年为0.00天，二者相比没有变化。

4.应收账款周转天数变化原因 5.应付账款周转天数变化情况 6.应付账款周转天数变化原因 7.现金周期 8.营业周期 9.营业周期结论 10.流动资产周转天数

宁波银行2020年流动资产周转天数为0.00天，2019年为0.00天，二者相比没有变化。

11.流动资产周转天数变化原因 12.总资产周转天数

宁波银行2020年总资产周转次数为0.03次，比2019年周转速度放慢，周转天数从124.39天延长到122.02天。企业资产规模有较大幅度的扩大，但营业收入没有相应的增长，致使企业总资产的周转速度下降。

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资产周转速度表

项目名称 总资产周转天数 固定资产周转天数 流动资产周转天数 现金周转天数 2018年 13,367.43 77.52 0 0 2019年 12,4.39 65.77 0 0 2020年 12,2.02

60.09

0 0

13.总资产周转天数变化原因

2020年总资产周转天数比2019年延长的主要原因是：2020年平均总资产为147,223,302.3万元，与2019年的121,707,020.05万元相比有较大增长，增长20.97%。2020年营业收入为4,111,100万元，与2019年的3,508,139.1万元相比有较大增长，增长17.19%。平均总资产增长速度快于营业收入的增长速度，致使总资产周转天数延长。

14.固定资产周转天数

宁波银行2020年固定资产周转天数为60.09天，2019年为65.77天，2020年比2019年缩短5.68天。

15.固定资产周转天数变化原因

2020年固定资产周转天数比2019年缩短的主要原因是：2020年平均固定资产净额为686,204.85万元，与2019年的0,4.55万元相比有所增

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长，增长7.07%。2020年营业收入为4,111,100万元，与2019年的3,508,139.1万元相比有较大增长，增长17.19%。平均固定资产净额增加速度慢于营业收入的增长速度，致使固定资产周转天数缩短。

九、发展能力分析 1.营业收入增长率

从这三年来看，宁波银行的营业收入一直保持增长态势，但2020年的增长速度比上一年有所下降。2020年的营业收入为4,111,100万元，比2019年增长17.19%，低于2019年21.26%的增长速度。

2.净利润增长率

从这三年来看，宁波银行的净利润一直保持增长态势，但2020年的增长速度比上一年有所下降。2020年的净利润为1,513,600万元，比2019年增长9.75%，低于2019年22.91%的增长速度。

3.资本增长性

从这三年来看，宁波银行的所有者权益一直保持增长态势，但2020年的增长速度比上一年有所下降。2020年的所有者权益为11,9,300万元，比2019年增长18.12%，低于2019年24.01%的增长速度。

4.可动用资金总额

2020年企业新创造的可动用资金总额为1,513,600万元。说明在没有外部资金来源的情况下，企业用于投资发展的资金如果不超过这一数额，则不会给企业经营业务活动带来不利影响，反之，如果企业的新增投资规模超过这一数额，则在没有其他外部资金来源的情况下，必然占用经营业务活动资金，引起营运资本的减少，将会引起经营活动的资金紧张。

5.挖潜发展能力 十、经营协调性分析 1.投融资活动的协调情况

从长期投资和融资情况来看，企业投资活动所需的资金没有足够的长

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期资金来源作保证，企业长期性资产投资存在0万元的资金缺口，需要占用企业流动资金。

营运资本增减变化表(万元)

项目名称 营运资本 所有者权益 非流动负债 固定资产 长期投资 2018年 数值 增长率(%) 0 8,122,986.8 0 636,979.4 29,119,128.6 4.12 - 2019年 数值 42 10,073,611. 1 - 0 4.61 4,809.7 3,928 增长率(%) 0 - 2020年 数值 增长率(%) 0 - 18.12

- 12.84 -0.71

24.01 11,9,300 - 0 1.23 727,600 -99.99 3,900 2.营运资本变化情况 3.经营协调性及现金支付能力

从企业经营业务的资金协调情况来看，企业经营业务正常开展，能够为企业带来30,563,000万元的流动资金，经营业务是协调的。

经营性资产增减变化表(万元)

项目名称 存货 应收账款 其他应收款 预付账款 其他经营性资产 2018年 数值 增长率(%) 0 0 0 0 -13,476,674.3 - - - - 2019年 数值 增长率(%) 0 0 0 0 - -24,8,165.8 - -24,8,165.8 - - - - 2020年 数值 增长率(%) 0 0 0 0 -84.68 -30,563,000 -84.68 -30,563,000 -22.8 -22.8

- - - -

合计 -13,476,674.3

经营性负债增减变化表(万元)

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项目名称 应付账款 其他应付款 预收货款 应付职工薪酬 应付股利 应交税金 其他经营性负债 合计 2018年 数值 增长率(%) 0 0 0 224,818 0 74,044.2 -298,862.2 0 - - - - 2019年 数值 增长率(%) 0 0 0 0 - - - - 2020年 数值 增长率(%) 0 0 0 0 - - - 4.72

- 19.45 -13.23

-

12.63 243,035.8 -75.61 332,350.6 40.61 -575,386.4 - 0 8.1 254,500 348.85 397,000 -92.53 -651,500 - 0 4.营运资金需求的变化

2020年营运资金需求为负30,563,000万元，与2019年负

24,8,165.8万元相比，经营活动创造的资金大幅度增加。经营活动创造的资金随着营业收入的增长而继续增加，经营业务健康协调发展。

5.现金支付情况

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6.整体协调情况 十一、经营风险分析 1.经营风险

宁波银行2020年盈亏平衡点的营业收入为1,573,607.98万元，表示当企业该期营业收入超过这一数值时企业会有盈利，低于这一数值时企业会亏损。营业安全水平为61.72%，表示企业当期经营业务收入下降只要不超过2,537,492.02万元，企业仍然会有盈利。从营业安全水平来看，企业承受销售下降打击的能力较强，经营业务的安全水平较高。

2.财务风险

从资本结构和资金成本来看，宁波银行2020年的带息负债为18,744,300万元，企业的财务风险系数为2.58。

经营风险指标表

项目名称 盈亏平衡点的营业收入 营业安全率 经营风险系数 财务风险系数 2018年 1,003,329.7 0.65 1.87 3.57 2019年 1,212,669.92 0.65 1.79 3.11 2020年 1,573,607.98

0.62 1.95 2.58

（注：报告中使用的分析参数为2019年行业分析参数。）

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