个人理财规划复习题

《个人理财规划》课程复习题

一、单项选择题

1、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ D ）。

A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则

2、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ B ）。 A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折

3、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（ B ）。

A 一般一个基金单位是1元 B 可以投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利

4、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（B ）。 A 终身年金和定期年金 B 趸交年金和分期年金 C 按年给付年金和按季给付年金 D 即期年金和延期年金

5、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（B ）支付仲裁或者诉讼费用。

A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 第三者 6、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（ C ）。

A 保险经纪人代表投保人利益 B 是订立合同提供中介服务的人 C 保险经纪人指的是个人 D 可以依法收取佣金

7、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（ B ）偿还的利息额最高。 A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金

8、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ D ）。 A 申请时需要提供有效身份证件 B 贷款期限最长不超过5年 C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式

9、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（ B ）。 A 最高贷款额度不超过5万人民币 B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C 贷款超点不低于人民币3000元 D 申请者必须小于60周岁

10、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ A ）的告知方式。

A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知

11、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般会作出的裁判是（ A ）。

A 小天随韦先生 B 小天随叶女士

C 小天随爷爷奶奶 D 小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

12、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C ）。 A 反映客户当前收入水平的信息 B 客户家庭的日常支出/收入比 C 客户的家庭构成 D 客户结余比率

13、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（ B ）。 A 连续竞价 B 集合竞价 C 撮合竞价 D 以上都不是

14、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于企业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的性优惠的模式是（ B ）。 Ａ 投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式 C 国家统筹养老保险模式 D 基金式养老保险模式

15、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（ C ）。

A 发放股票股利可减低每股价值 B 现金股利会减少企业的可用资产 C 现金股利不需要缴纳个人所得税 D 股票股利不改变股东的权益份额 16、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（ C ）万元人民币。 A 100 B 50 C 30 D 5

17、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（ C ）。 A 1% B 2% C 3% D 4%

18、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（ C ）。 A 规模不固定 B 可以通过银行购买 C 开放式基金的前端收费比后端收费好 D 个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

19、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（ B ）。 A 委托人 B 托管人 C 保管人 D 受托人

20、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（ C ）。 A 14天回购利率 B 定期存款利率 C 国债利率 D 银行间同业拆借利率

资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。 根据上述资料，请回答第21-22题。

21、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于（ D ）。 A 保守型 B 轻度保守型 C 轻度进取型 D进取型

22、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（ D ）。 A 必须标明转换期限 B 具有债券和期权的属性 C 固定利息较普通公司债低 D 偿还的要求权与股票相同 23、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（ C ）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A 国家重点建设债券 B 股票等权益类证券 C 短期货币掉期业务 D 上市的企业债券

24、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（ C ）元。 A 20亿 B 35亿 C 50亿 D 无限定

25、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（ D ）。

A 国内基金 B 国际基金 C 离岸基金 D 国家基金

26、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（ C ）的赎回费用最少。

A 股票型基金 B 债券型基金 C 货币市场基金 D 混合性基金

27、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ B ）。 A 上市型开放式基金 B 保本基金 C 交易所交易的基金 D 基金中的基金

28、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为（ C ）。

A 民事信托和商事信托 B 资金信托和财产信托 C 合同信托和遗嘱信托 D 个人信托和法人信托

29、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（ C ）。

A 10% B 15% C 20% D 30%

30、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（ B ）。 A 保障基本生活 B 只要退休就可领取 C 管理服务社会化 D 分享社会经济发展成果 5. 名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是（ A ）。

A.名义利率=实际利率+通货膨胀率 B.名义利率=实际利率-通货膨胀率 C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率 D.名义利率=实际利率×通货膨胀率

6. 某公司职员王小姐于2009年4月取得工资12000，根据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴的个人所得税为（ D ）元。

A.1705 B.1225 C.1405 D.1625

7. 对在中国境内无住所，但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过（ D ）的纳税人，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境内的机构场所负担的部分，免于缴纳个人所得税。 A.15日 B.30日 C.60日 D.90日

8. 当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和（ D ）组成。 A.商业养老保险 B.年金养老保险 C.基金养老保险 D.个人储蓄性养老保险 9. 下列关于信用卡说法正确的是（ C ）。 A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡 C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

D.从狭义上说。信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡

10.( D )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。 A.基金受托人 B.管理受托人 C. 操作受托人 D.保管受托人

11.上海的王先生每月工资不高，可是收入增长较快，现准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是（ A ）。

A.等额递减还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款 12. 适合用来筹备子女教育金的投资工具是（ B ）。

A.权证 B.教育储蓄和教育保险 C.期货 D.外汇

13. 投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系统风险的是（ A ）。 A.利率风险 B.信用风险 C.经营风险 D.财务风险

14. 理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ D ）。

A.真实可靠原则 B.明晰性原则 C. 充分反应原则 D. 预测性原则

15. 刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ B ）。 A. 一年期整存整取利率 B. 活期储蓄的利息计息 C.一年期整存整取利率打6折 D. 两年期整存整取利率打6折

16. 某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D ）。

A. 申请时需要提供有效身份证件 B. 贷款期限最长不超过5年 C.需要提供贷款用途使用计划或声明 D. 可以自由选择还本付息方式

17. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（ D ）。 A. 文先生、文先生的妻子 B. 文先生、文先生的女儿 C. 文先生的女儿，保险公司 D. 文先生、保险公司

18. 助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ A ）的告知方式。

A. 询问回答告知 B. 无限告知 C. 义务告知 D. 权利告知

19. 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款都留给侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（D ）。

A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产

B. 温乙可以请求分割存款 C.温乙可以请求分割产业 D. 温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

20. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（ D ）。 A. 反映客户当前收入水平的信息 B. 客户家庭的日常支出/收入比 C.客户的家庭构成 D. 客户结余比率

21. 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（ D ）。 A. 上市公司计划进行重组 B. 上市证券计划换发新票券 C. 上市公司计划供股集资 D. 上市公司召开董事会

22. 某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（ B ）为下限。

A .2% B. 上年期存款利率 C. 同期存款利率 D. 活期存款利率

23. 证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（ C ）。 A. 委托人 B. 托管人 C. 保管人 D. 受托人

24. 浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（ A ）。 A .14天回购利率 B. 定期存款利率 C. 国债利率 D. 银行间同业拆借利率

资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。 根据上述资料，请回答第25-26题。

25 通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于（ D ）。 A.保守型 B. 轻度保守型 C. 轻度进取型 D.进取型

26. 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（ C ）。 A. 必须标明转换期限 B. 具有债券和期权的属性 C. 固定利息较普通公司债低 D. 偿还的要求权与股票相同

27. 共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（ C ）的赎回费用最少。

A. 股票型基金 B. 债券型基金 C.货币市场基金 D. 混合性基金

28. 财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是（ A ）。 A. 经营风险 B. 婚姻变动的风险 C. 子女教育的相关财产风险 D. 财产的传承风险

29. 社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（ A ）。

A.保障基本生活 B.只要退休就可领取 C.管理服务社会化 D.分享社会经济发展成果

30. 从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（B ）。 A. 4% B. 8% C.11% D.20%

资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。 根据上面资料，请回答31－32题。

31. 关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（ B ）。 A. 贷款不得异地发放 B.贷款期限最长不超过3年

C.能提供贷款行认可的有效担保 D. 目前常用“按月等额本息”还款方式

32. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（ C ）。 A. 申请的贷款额度大 B. 贷款年限长 C. 贷款利率高 D. 无杂费

33.出于谨慎的考虑，理财规划时应主要对客户的（ A ）部分，即对客户的工资薪金，资金，利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

A.经常性收入 B. 非经常性收入 C. 税前收入 D. 税后收入

34.通常情况下，流动性比率应保持在（ B ）左右。

A．2 B .3 C.4 D.5

1. 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（ C ）

（A）月光型 （B）进攻型 （C）攻守兼备型 （D）防守型

2、根据《 银行卡业务管理办法 》及《 客户协议 》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ B ）之日起支付利息。 (A)上期还款截止 (B)本期实现透支 (C)本期对单发出 (D)本期首次刷卡

3 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ B ）年的贷款。

(A) 5 (B) 10 (C) 20 (D) 30

4. 稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为( B )稿酬所得计征个人所得税。

(A)同次 (B)另一次 (C)一个月内 (D)其他

5.某公司职员王小姐于2009年4月领取工资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为( A )。

(A)825元 (B)905元 (C)800元 (D)1005元

6. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ D ） （ A ）房租上涨率 （ B ）房价上涨率 （ C ）利率水平 （ D ）需偿付的房贷利息

7. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， （ C ）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法 （ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法 （ D ）等额递减还效法

8. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ C ）还款法。

（ A ）等额本息 （ B ）等额本金 （ C ）等额递增 （ D ）等额递减

9. 通常用“教育负担比”来均衡教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（ C ） ，就应尽早进行子女教育规划准备．

（ A ） 20 % （ B ） 25 % （ C ） 30 % （ D ） 35 % 10. 某客户向理财师小张咨询教育资助问题，下列（ C ）不是小张应注意的事项。 （ A ）应充分收集客户及其子女争取教育资助的相关信息 （ B ）拨款数目有很大的不确定性

（ C ）充分加强对教育资助的依赖 （ D ）拨款有限

11. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（ D ）。 （ A ）风险事故 （ B ）风险损失 （ C ）风险载体 （ D ）风险因素

12. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（ C ） 。 （ A ）风险是保险产生和发展的前提 （ B ）保险是风险管理中重要的方法之一 （ C ）保险经营过程中不存在风险 （ D ）风险与保险存在着互制互促的关系

13. 小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 2009 年小金遭遇意外身亡，则（ D ）。 （ A ）保险公司赔付，因为保险人同意承保 （ B ）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 （ C ）保险公司不赔，因为属于除外责任 （ D ）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效

14. 赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（ D ）。

（ A ）保险公司承保的风险必须是纯粹风险 （ B ）风险所致的损失可以预测

（ C ）损失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

15. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C ）。 (A)反映客户当前收入水平的信息 (B)客户家庭的日常支出/收入比 (C)客户的家庭构成 (D)客户结余比率

16. ( D )只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。 （A） 基金受托人 （B） 管理受托人 （C） 操作受托人 （D） 保管受托人

17． 李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（ D ）。 （ A ）李四 （ B ）保险公司 （ C ）李四和保险公司 （ D ）李四夫妇

18. 财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭常见的财产风险的选项是（ D ）。 （ A ）经营风险 （ B ）婚姻变动的风险 （ C ）子女教育的相关财产风险 （ D ）财产的传承风险

19. 现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( D )。

(A)预期寿命的延长 (B)提前退休 (C)市场利率波动 (D)婚姻出现问题

20. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（ B ） , 长期（ ）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。 （ A ）有风险 有风险 （ B ）波动 创造收益 （ C ）无风险 有风险 （ D ）创造收益 波动

21．由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（ A ）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。 （ A ）固定资产折旧率 （ B ）通货膨胀率 （ C ）税率 （ D ）投资收益率

22 .小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（ D ）行业属于典型的防守型行业。 （ A ）航空 （ B ）房地产 （ C ）港口 （ D ）食品饮料

23. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ B ）。

（ A ）操作性风险 （ B ）市场风险 （ C ）券商选择不当的风险 （ D ）不合规的证券咨询风险

24. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（ C ）。 （ A ）债券的流通时间 （ B ）债券的持有期限 （ C ）债券的剩余期限 （ D ）债券的累进期限

25. 2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（ C ） ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。 （ A ）可转换公司债券 （ B ）可转换优先股 （ C ）分离交易可转债 （ D ）分离可转优先股 26. 共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是( C )。 （ A ）管理人 （ C ）托管人 （ B ）投资人 （ D ）受托人

27. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（ A ）。 （ A ）封闭式基金 （ B ）开放式基金 （ C ）LOF 基金 （ D ）ETF 基金

28. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（ B ）的分红模式，因为这样可以节省费用。

（ A ）现金分红 （ B ）分红再投资 （ C ）后端收费 （ D ）基金转换

29. 通常情况下，当美国采取宽松的货币时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（ A ）。 （ A ）均上涨 （ B ）均下跌

（ C ）同方向变化，但不能确定涨跌 （ D ）无法判断价格趋势

30 退休养老规划首先要考虑的问题是（ A ） ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。 （ A ）预期寿命 （ B ）通货膨胀率 （ C ）当地上年度社会平均工资水平 （ D ）资本利得税率 二、

多项选择题

1. 理财规划必须和不同生命周期，不同的家庭模型相结合才能产生最佳实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（ABC ）。

A.现金规划 B.消费支出规划 C.投资规划 D.子女教育规划 E.退休养老规划

2. 会计要素是对会计对象所作的基本分类，是用于反映主体财务状况和经营成果的基本单位，以下属于我国会计要素的有（ACDE ）。

A.资产 B.成本 C.所有者权益 D.费用 E.收入

3. 我国宏观经济目标主要包括（ABCD ）。

A.充分就业 B.经济持续稳定增长 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.实现“五个统筹”

4. 扩张性财政是各国常用的宏观手段之一，下列各项中（BCE ）反映了实行扩张性财政所引起的后果。

A.财政收入增加 B.财政支出增加 C.财政赤字增加 D.物价下跌 E.社会综合总需求增加 5. 商业银行的非存款类资金来源主要包括（ABCDE ）。

A.同业拆借 B.从银行贴现贷款 C.证券回购 D.国际金融市场融资 E.发行中长期债券

6. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ABC ）等金融资产。 A.活期储蓄 B.各类银行存款 C.货币市场基金 D.股票 E.国家债券

7. 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（ABD ）。 A.公积金贷款 B.商业贷款 C.国家贷款 D.组合贷款 E.交叉贷款

8. 从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是（ ADE ）。

A.先消费，后还款 B.可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便 C.可以提取现金解燃眉之急，而且还免息 D.可以利用信用卡分期付款 E.记账功能

9. 为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（ABCDE ）。 A.奖学金 B.国家助学贷款 C.困难补助 D.勤工助学 E.减免学费

10. 投资者在进行投资时，面临诸多投资品德选择，但其收益与风险各不相同，而且并且并非所有的资产购买行为均属投资行为。下列属于投资者行为的有（ABE ）。

A.购买股票 B.购买债券 C.购买彩票 D.购买新家具 E.储蓄存款

11. 养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要原则有（ABCDE ）。

A.保障基本生活 B.公平与效率相结合 C.权利与义务相对应 D.管理服务社会化 E.分享社会经济发展成果 1.以下属于货币工具的是（CDE ）。

A．调整存款准备金率 B.调整再贴现率 C.变动支出 D.调整税收 E.发行国债 2.以下属于非银行金融机构的有（ABCDE ）。

A.信托投资公司 B.证券公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.邮政储蓄机构 3.商业银行的职能包括（ABCD ）。

A.支付中介职能 B.信用中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E.统一清算职能

4.影响汇率变动的因素有（ABCDE ）。

A.宏观经济状况 B.经济增长率 C.国际收支状况 D.通货膨胀 E.利率 5.我国现有银行卡的主要形式有（ABC ）。

A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.准借记卡 E.借贷两变卡 6.按照股东权利划分，股票可分为（DE ）。

A.收入型股票 B.增长型股票 C.投机型股票 D.普通股 E.优先股 7.信托关系人不包括（AD ）。

A.信托人 B.委托人 C.受托人 D.托管人 E.受益人 8.以下属于开放式基金特点的是（ACE ）。

A.基金价格以基金净资产价值为计算依据 B.基金规模不可变化 C.基金单位可以赎回 D.通常在交易所交易 E.不限定存续期 9.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人的通常包括（AD ）。 A.基金管理人 B.基金委托人 C.基金监管人 D.基金托管人 E.基金托付人 10.风险的基本构成要素包括（ABCE ）。

A.风险因素 B.风险事故 C.风险损失 D.风险标的 E.风险载体

11.以下属于我国商业银行普遍采用的住房贷款还款方式有（AC ）。 A.等额本息法 B.比例还款法 C.等额本金法 D.等比本息法 E.等比本金法 5、银行增加基础货币的途径有( ACD )。

(A)增加现金发行 (B)增加现金回笼 (C)调低法定存款准备金率 (D)向商业银行提供贷款 (E)减少外汇储备

6、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是( BE )。 (A)邻居家15岁的儿子 (B)居民委员会的张大妈 (C)作律师的儿子 (D)和儿子一起开办律师事务所的合伙人 (E)张某门前的修车师傅 7、通货紧缩的消极影响有( CD )。

(A)企业的利润下降 (B)失业增加 (C)居民收入减少 (D)财政收入减少 (E)银行信贷资金来源急剧减少

8、税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特征主要表现在三个方面，即包括( ABC )。

(A)强制性 (B)无偿性 (C)固定性 (D)灵活性 (E)有偿性 9、凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金可免征个人所得税(ABCDE ) (A)根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家 (B)联合国组织直接派往我国工作的专家 (C)为联合国援助项目来华工作的专家

(D)援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家

(E)根据两国签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的

10、个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有( ABCD )。

(A)抵押贷款 (B)质押贷款 (C )保证贷款 (D)抵押（质押）加保证贷款 (E)典押

11、理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括( ACD )。 (A)家庭计划购房的时间 (B)房地产开发商 (C)届时房价 (D)希望的居住面积 (E)变动 12、以下哪些经济指标是滞后指标(ABCDE )。

(A)物价指数 (B)失业平均期限 (C)工业生产指数 (D)生产成本 (E)贸易库存与销售量的比率

13、按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为( CDE )。

(A)现收现付式 (B)基金式 (C)国家统筹养老保险模式 (D)强制储蓄养老保险模式 (E)投保资助养老保险模式 14、到期收益率的两个暗含条件是( CDE )。 (A)假设投资者将一直持有债券，直至债券到期为止

(B)假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于到期收益率 (C)假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于市场利率 (D)使债券各个现金流的净现值等于0

(E)债券的持有期收益率越高，表明投资该债券获得的收益率越高 15、贴现收益率的说法中( AC )正确。

(A)使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益 (B)按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率 (C)按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率 (D)债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率 (E)贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大